金融知识,老年人:证券交易所警察要求警惕

时间:2019-12-31  author:浦阻掼  来源:万博官方网站  浏览:145次  评论:65条

据证券交易所的警员称,投资者的财务知识必须在投资建议之前得到更好的评估,而老年人必须受到更多的保护。周二,联交所的警察呼吁银行业者保持警惕。

Autoritédesmarchésfinanciers(AMF)在进行两项独立交易后得出了这些结论,其结果于周二公布。

在这两种情况下,黑点都是“自我评估”,即当银行家问他的客户“你知道行动吗?” 法新社解释说,他对对话者的“是”感到满意,并向AMF的储户关系主任Claire Castanet解释。

这种方法“被禁止”和“应该实施改进”,还考虑了AMF控制管理负责人Nicolas Patel。

第一次行动包括自2010年以来由法国金融市场管理局(AMF)组织的“神秘”运动,代理人冒充普通客户,以便“具体了解商业行为银行,“Castanet女士说。

在2017年底进行的第19版本选择的场景是客户在订阅之前开设在线账户 - 仍在线 - 相当简单的金融证券到20个结构,传统银行,其他在线和新的互联网玩家。

“即使自2014年上次类似的神秘访问以来出现了积极的发展”,在知识评估方面,“仍然必须不惜一切代价纠正必要的事情”,Castanet女士判断,它重复了良好运作所必需的经典:“我很了解我的客户,我很了解我的产品,因此我建议很好”。

- 在线帐户14天 -

除了自我评估的普遍做法之外,该行动还表明“在互联网上开立账户的方式仍然是异质的”,并且只有三家机构允许开设100%的账户。 AMF说,非物质化。

对于在线结构,平均时间为14天,传统银行为4周。

第二项行动包括对七家银行机构的区域实体进行的一系列检查,主要是相互的,以“评估实际采取的预防措施”,涉及80多年来人们的产品营销。帕特尔先生,负责监督这一部分。

选择研究三种产品,包括民用公司房地产投资(SCPI,其目标是出租物业的收购和管理)的股份,因为它们的条款相当长。

在强调良好做法的同时,例如“银行网络对其集团发行人的报酬提供令人满意的客户信息”,缺少“利益冲突(一个例外)”和“通常最近的客户知识问卷“,帕特尔先生也提出”改进“。

特别是,它侧重于投资期限。

据他说,因为“向一个85岁以上的人出售产品到期10年,而在统计上,(她)在合同结束时受益的可能性很低”并非没有问题。

“这可能与继承的想法一致,但这种选择绝对必须由客户在良心上做出,”他坚持说。

并补充说:“即使很难让一位了解客户的顾问很难说不,有些情况下他必须能够告诉他+对不起,但我不推荐这个产品”。